UIB : Une Croissance en Demi-Teinte Face à des Défis Persistants
L’Union Internationale de Banques (UIB) a dévoilé ses résultats financiers pour le quatrième trimestre 2024, marquant une année contrastée entre progression modérée et fragilités structurelles. Si certains indicateurs témoignent d’une dynamique positive, d’autres révèlent des tensions qui pourraient entraver la trajectoire de croissance de la banque.
Une Croissance Portée par les Revenus Bancaires
L’UIB affiche une augmentation de 6,5 % de ses produits d’exploitation bancaire, atteignant 925,7 MTND contre 869,04 MTND en 2023. Cette performance s’appuie essentiellement sur la hausse des intérêts (+5,7 %) et des revenus du portefeuille-titres (+18,4 %). Le Produit Net Bancaire (PNB) progresse de 4,3 %, passant à 542 MTND, traduisant une gestion efficace des activités de financement et d’investissement.
Autre point positif : l’encours des dépôts grimpe de 9,1 % à 6 858,7 MTND, soutenu par la croissance des dépôts à vue et des dépôts d’épargne. De même, le Résultat Brut d’Exploitation enregistre une progression de 2,9 %, atteignant 271,2 MTND, signe d’une relative maîtrise des charges.
Des Indicateurs qui Interrogent
Cependant, cette embellie est tempérée par plusieurs signaux d’alerte. L’encours des crédits à la clientèle accuse une baisse de 4,9 %, s’établissant à 6 207,8 MTND. Cette contraction interroge sur la stratégie d’octroi de crédits et pourrait traduire une prudence excessive ou une détérioration du portefeuille de prêts.
Parallèlement, les charges opérationnelles grimpent de 5,8 %, atteignant 271,3 MTND, tirées par la hausse des frais de personnel. Cette inflation des coûts pèse sur la rentabilité, accentuée par la dégradation du coefficient d’exploitation, passé de 49,4 % à 50,1 %.
Autre source de préoccupation : la marge sur les commissions recule légèrement de 0,9 %, s’établissant à 149,2 MTND. Ce repli souligne les difficultés rencontrées par la banque à diversifier ses revenus hors intérêts. De plus, les emprunts et ressources spéciales chutent de 25,3 %, réduisant les capacités de financement de la banque.
Un Cap Stratégique à Redéfinir
Face à ces résultats en demi-teinte, l’UIB doit impérativement revoir sa stratégie pour relancer l’activité de crédit et maîtriser la progression de ses coûts. La diversification des sources de revenus, notamment via le développement des activités génératrices de commissions, apparaît essentielle.
Dans un environnement bancaire tunisien de plus en plus compétitif, la banque devra renforcer son efficacité opérationnelle et recentrer ses efforts sur des segments à forte valeur ajoutée. Cette transformation est indispensable pour consolider sa position et soutenir durablement sa rentabilité.
L’UIB navigue ainsi entre opportunités de croissance et défis structurels. Reste à savoir si elle saura transformer ses fragilités en leviers de performance durable.
