Un haut cadre disait : si on veut \u00e9touffer un sujet, on lui cr\u00e9e une commission. C\u2019est la conclusion que nous tirons de la r\u00e9union tenue le 06\/05\/2026 entre le Gouverneur de la Banque Centrale de Tunisie, M. Fethi Zouhaier Nouri, et les premiers responsables des banques de la place pour \u00e9changer sur le r\u00f4le des banques dans le financement de l\u2019\u00e9conomie nationale et les perspectives du secteur bancaire. Plus de deux heures de discussions pour aboutir \u00e0 une d\u00e9cision \u00ab historique \u00bb : \u00ab la mise en place, sous l\u2019\u00e9gide du Conseil Bancaire et Financier (CBF), d\u2019un groupe de travail charg\u00e9 de proposer, dans un d\u00e9lai d\u2019un mois, une feuille de route op\u00e9rationnelle. Celle-ci devra d\u00e9finir des engagements concrets du secteur bancaire visant \u00e0 renforcer le financement de l\u2019\u00e9conomie, soutenir les PME et impulser une nouvelle phase de d\u00e9veloppement du secteur \u00bb.
\nCelui qui croit que le gouverneur de la BCT est le p\u00e8re No\u00ebl qui va d\u00e9poser un cadeau pour chaque PME qui a besoin de financement, r\u00eave encore.<\/p>\n
Difficult\u00e9s pour acc\u00e9der au financement :
\nLe constat amer est que les PME tunisiennes ont des difficult\u00e9s \u00e9normes pour acc\u00e9der aux financements bancaires, ce qui leurs donne plus de chances de faire faillite que de r\u00e9ussir. Les causes de cette situation sont multiples.
\nLes banquiers tunisiens ne cherchent que les garanties suffisantes pour octroyer des cr\u00e9dits au PME. Le sens du risque est tr\u00e8s faible. M\u00eame les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019investissements \u00e0 capital risque (SICAR), sont cr\u00e9\u00e9es et g\u00e9r\u00e9es par des banquiers avec la m\u00eame logique du risque. Les banquiers ont certes raison \u00e0 cause du taux des cr\u00e9ances class\u00e9es en Tunisie et qui a atteint 15% en 2025 alors qu\u2019il \u00e9tait de 12.6% en 2022. Le Taux de couverture des cr\u00e9ances class\u00e9es par les provisions a chut\u00e9 de 55.1% en 2022 \u00e0 50.5% en 2024.
\nSur un autre plan, les banques tunisiennes ont un manque d\u2019app\u00e9tit pour le financement des PME, pr\u00e9f\u00e9rant financer les grands groupes ou l\u2019Etat \u00e0 travers les bons de tr\u00e9sor, qui sont plus rentables et solides. Selon les derniers chiffres de la BCT, l\u2019encours des titres de cr\u00e9ances \u00e0 long terme a atteint au mois de Mars 2026, plus de 33 milliards de dinars, en hausse de 10 milliards de dinars par rapport \u00e0 Mars 2025.<\/p>\n
L\u2019article 412-3 inappliqu\u00e9 :
\nAu lieu de cr\u00e9er un groupe de travail pour proposer des mesures, le gouverneur de la Banque Centrale aurait du demander des comptes aupr\u00e8s des banques sur l\u2019application de l\u2019article 412-3 promulgu\u00e9e par la loi n\u00b041\/2024 du 2 ao\u00fbt 2024 du code des soci\u00e9t\u00e9s commerciales. Cet article oblige les banques \u00e0 allouer 8% de leurs b\u00e9n\u00e9fices \u00e0 des cr\u00e9dits facilit\u00e9s pour les petites entreprises, sans garanties ni majorations. A la lumi\u00e8re des r\u00e9sultats des banques en 2025, qui ont d\u00e9gag\u00e9 des b\u00e9n\u00e9fices de 1.58 milliards de dinars, la part qui doit \u00eatre allou\u00e9es aux PME en 2026 serait de 126.4 millions de dinars. Imaginez l\u2019impact de l\u2019application d\u2019une telle d\u00e9cision sur l\u2019environnement entrepreneurial en Tunisie. Or, sous la pression des banquiers qui jugent que cette mesure est ill\u00e9gale, on attend toujours la publication d\u2019un d\u00e9cret d\u2019application qui fixe les modalit\u00e9s et les conditions d\u2019octroi de ces cr\u00e9dits au profit des PME.
\nLes banques jugent que l\u2019article 6 de la loi n\u00b0 2016-48 du 11 juillet 2016 relative aux banques et \u00e9tablissements financiers d\u00e9finit le cr\u00e9dit comme \u00e9tant \u00ab tout acte par lequel une personne physique ou morale agit \u00e0 titre on\u00e9reux.\u2009\u00bb. L\u2019article 412, qui est une loi g\u00e9n\u00e9rale est ainsi contraire \u00e0 une loi sp\u00e9cifique relative aux banques. On aurait tranch\u00e9 l\u2019affaire s\u2019il y avait une cour constitutionnelle.
\nSur un autre plan, les banquiers estiment que l\u2019Etat ne doit pas interf\u00e9rer dans sa politique de cr\u00e9dit. L\u2019affectation des b\u00e9n\u00e9fices est la comp\u00e9tence exclusive du conseil d\u2019administration de la banque et seule la Banque Centrale \u00e0 la mission de superviser.
\nSi, \u00e0 travers cette r\u00e9union, la Banque Centrale cherche \u00e0 se montrer en symbiose avec la politique pr\u00e9sidentielle, le coup est tr\u00e8s r\u00e9ussi ; mais si la Banque Centrale cherche l\u2019efficacit\u00e9 et le soutien \u00e0 la croissance \u00e9conomique, la mani\u00e8re n\u2019est pas la bonne.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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