{"id":140065,"date":"2026-04-12T12:23:49","date_gmt":"2026-04-12T10:23:49","guid":{"rendered":"https:\/\/lexpertjournal.net\/fr\/?p=140065"},"modified":"2026-04-12T12:23:49","modified_gmt":"2026-04-12T10:23:49","slug":"la-schizophrenie-de-la-banque-centrale","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/lexpertjournal.net\/fr\/?p=140065","title":{"rendered":"La schizophr\u00e9nie de la Banque Centrale"},"content":{"rendered":"

Les banques centrales sont connues \u00e0 \u00eatre comme des sectes. Ils ont une id\u00e9ologie, une strat\u00e9gie, une ligne de conduite fixe\u00a0bas\u00e9e sur les fondamentaux de l\u2019\u00e9conomie; mais s\u2019adaptent l\u00e9g\u00e8rement \u00e0 la conjoncture.<\/p>\n

Notre Banque Centrale semble \u00eatre schizophr\u00e8ne. Tellement on a eu des changements de gouvernements, de pr\u00e9sidents, de tendances politiques, que la BCT ne sait plus sur quel pied danser.<\/p>\n

Le discours du gouverneur de la Banque Centrale lors du Global Money Week, organis\u00e9 par l\u2019Observatoire de l\u2019Inclusion Financi\u00e8re, en tant que membre du r\u00e9seau international d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re de l\u2019OCDE nous a pouss\u00e9\u00a0 vers cette conclusion. Il a affirm\u00e9, l\u2019importance de l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re face \u00e0 la mont\u00e9e du cash et la n\u00e9cessit\u00e9 de renforcer la strat\u00e9gie nationale du d\u00e9cashing. C\u2019est cette m\u00eame Banque Centrale qui a laiss\u00e9 passer l\u2019article 57 de la loi des finances 2026, qui ne s\u2019est pas oppos\u00e9e \u00e0 l\u2019amendement du code de Commerce, qui n\u2019a rien fait pour l\u2019adoption de la loi sur la lutte contre l\u2019exclusion financi\u00e8re, qui n\u2019a pas renouvel\u00e9 sa strat\u00e9gie pour l\u2019inclusion financi\u00e8re depuis 2022, qui n\u2019est pas active pour le d\u00e9veloppement des fintechs et l\u2019open banking\u2026.<\/p>\n

 <\/p>\n

Des projets dans l\u2019air\u00a0:<\/strong><\/p>\n

Nous ne doutons pas un moment que les responsables de la Banque Centrale sont conscients que la mont\u00e9e du cash dans l\u2019\u00e9conomie est tr\u00e8s pr\u00e9judiciable pour la liquidit\u00e9 bancaire et traduit une croissance du secteur informel. Comme nous ne doutons pas que ces m\u00eames responsables croient dur comme fer que la digitalisation, l\u2019inclusion financi\u00e8re ainsi qu\u2019une politique mon\u00e9taire intelligente sont les seuls moyens pour le d\u00e9cashing de l\u2019\u00e9conomie nationale.<\/p>\n

Les Billets et Monnaie en Circulation ont atteint 28.2 milliards de dinars, et les besoins de refinancement des banques 11.3 milliards de dinars. Face \u00e0 cette situation aucune mesure n\u2019a \u00e9t\u00e9 prise par la BCT. Un silence total du c\u00f4t\u00e9 de \u00ab\u00a0la grande muette\u00a0\u00bb.<\/p>\n

Ce silence intervient alors que la Banque Centrale est un acteur principal de la strat\u00e9gie nationale de d\u00e9cashing lanc\u00e9e depuis plus de 6 ans. Qu\u2019en est-il de cette strat\u00e9gie?<\/p>\n

La Banque Centrale peut-elle nous donner une \u00e9valuation de la strat\u00e9gie nationale de l\u2019inclusion financi\u00e8re 2018-2022 et qui compte parmi ces axes, la finance digitale, la micro-assurance, le refinancement et l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re\u00a0?<\/p>\n

Qu\u2019a fait l\u2019Observatoire de l\u2019inclusion financi\u00e8re pour l\u2019inclusion des 64% de la population adulte\u00a0? Pour le savoir, il suffit de visiter le site web de cette entit\u00e9 sous tutelle de la BCT. Un site en phase exp\u00e9rimentale depuis plus de 3 ans, comme l\u2019indique une banderole. Des chiffres et des statistiques non actualis\u00e9s, et un rapport d\u2019activit\u00e9 absent.<\/p>\n

Quelles sont les mesures entreprises par la Banque Centrale pour redynamiser l\u2019examen du projet de loi pour la lutte contre l\u2019exclusion financi\u00e8re qui a \u00e9t\u00e9 pr\u00e9sent\u00e9 au mois de Mars 2024 et qui attend toujours dans les tiroirs de l\u2019assembl\u00e9e. Pourtant ce projet de loi, et malgr\u00e9 quelques r\u00e9serves, est tr\u00e8s important pour le syst\u00e8me financier. En effet, le projet de loi pr\u00e9voit 4 mesures essentielles qui couvrent la\u00a0digitalisation des services financiers<\/a>, la\u00a0protection des clients<\/a>, le renforcement de\u00a0l’\u00e9ducation financi\u00e8re<\/a>\u00a0et la\u00a0rationalisation de l’utilisation du cash<\/a>.<\/p>\n

La Banque Centrale a-t-elle contribu\u00e9 \u00e0 l\u2019am\u00e9lioration de l\u2019offre bancaire afin qu\u2019elle r\u00e9pond aux diff\u00e9rents besoins des clients quelque soit leur niveau de revenu\u00a0? M\u00eame ceux inclus dans le syst\u00e8me financier ne sont pas satisfaits, puisque le taux de satisfaction de l\u2019offre des services financiers ne d\u00e9passe pas les 37%.<\/p>\n

Le gouverneur de la Banque Centrale peut-il nous informer sur ces efforts que ce soit au niveau du minist\u00e8re de tutelle ou aupr\u00e8s des d\u00e9put\u00e9s de l\u2019assembl\u00e9e pour bloquer l\u2019adoption de l\u2019article 57 de la loi des finances 2026\u00a0?<\/p>\n

En effet, l\u2019actuelle loi des finances a abrog\u00e9 une disposition en vigueur depuis 2019 qui prohibe le paiement en cash les transactions d\u2019un montant \u00e9gal ou sup\u00e9rieur \u00e0 5.000 dinars. Pourtant cette mesure \u00e9tait l\u2019\u00e9pine dorsale de la strat\u00e9gie nationale de d\u00e9cashing. L\u2019objectif \u00e9tant la lutte contre la contrebande, le march\u00e9 parall\u00e8le, le terrorisme et les transactions suspectes au moment ou le GAFI nous a mis \u00e0 la liste grise. L\u2019actuel article 57 de la loi des finances autorise le r\u00e8glement int\u00e9gral en esp\u00e8ces de toutes les transactions sans aucun plafonnement. Selon l\u2019expos\u00e9 de motif, cette mesure a pour objectif d\u2019assouplir les proc\u00e9dures administratives et enlever les entraves rencontr\u00e9es par les particuliers et les op\u00e9rateurs \u00e9conomiques lors du r\u00e8glement des transactions financi\u00e8res.<\/p>\n

Le gouverneur de la BCT, peut-il nous informer sur les r\u00e9sultats de la solution de paiement mobile lanc\u00e9e depuis le mois de Juin 2022 avec la participation de 7 banques, ou l\u2019activit\u00e9 de la Sandbox r\u00e8glementaire pour les fintechs\u00a0? Sur ces deux projets aucune information n\u2019a \u00e9t\u00e9 publi\u00e9e, car des difficult\u00e9s permanentes persistent.<\/p>\n

 <\/p>\n

L\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re comme seule arme\u00a0!<\/strong><\/p>\n

Si le gouverneur de la Banque Centrale compte sur l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re pour r\u00e9soudre le probl\u00e8me du decashing en Tunisie, il faudra s\u2019attendre \u00e0 un niveau de 30 milliards de dinars qui circulent dans la rue.<\/p>\n

Nous croyons qu\u2019une Banque Centrale lucide doit \u0153uvrer \u00e0 comprimer le ph\u00e9nom\u00e8ne du cash \u00e0 travers du lobbying sur les d\u00e9cisions du gouvernement, la r\u00e9alisation d\u2019\u00e9tudes professionnelles afin de convaincre les d\u00e9cideurs, \u00e0 actionner tous les leviers de la politique mon\u00e9taire pour r\u00e9duire la circulation fiduciaire.<\/p>\n

Annoncer sa vision sur le d\u00e9cashing publiquement pour la consommation m\u00e9diatique, et derri\u00e8re on ne fait rien ; ceci ne peut \u00eatre que de la schizophr\u00e9nie.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Les banques centrales sont connues \u00e0 \u00eatre comme des sectes. Ils ont une id\u00e9ologie, une strat\u00e9gie, une ligne de conduite fixe\u00a0bas\u00e9e sur les fondamentaux de l\u2019\u00e9conomie; mais s\u2019adaptent l\u00e9g\u00e8rement \u00e0 la conjoncture. Notre Banque Centrale semble \u00eatre schizophr\u00e8ne. 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