{"id":127829,"date":"2024-10-03T10:10:09","date_gmt":"2024-10-03T09:10:09","guid":{"rendered":"https:\/\/lexpertjournal.net\/?p=127829"},"modified":"2024-10-03T10:10:09","modified_gmt":"2024-10-03T09:10:09","slug":"une-economie-undecashable","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/lexpertjournal.net\/fr\/?p=127829","title":{"rendered":"Une \u00e9conomie \u00ab\u00a0und\u00e9cashable\u00a0\u00bb\u00a0!"},"content":{"rendered":"
C\u2019est le slogan le plus utilis\u00e9 par les diff\u00e9rents gouvernements depuis des ann\u00e9es\u00a0: il faut d\u00e9casher. Afin de venir \u00e0 bout de l\u2019\u00e9conomie informelle, il faut limiter l\u2019utilisation du cash. Comme d\u2019habitude en Tunisie, toute strat\u00e9gie ne d\u00e9passe m\u00eame pas la feuille sur laquelle elle est \u00e9crite. Les chiffres confirment une hausse importante des Billets et Monnaie en Circulation en Tunisie, atteignant un chiffre historique de 22578 MD au 16 Aout 2024. Les diff\u00e9rentes mesures et\u00a0 r\u00e8glements pour limiter l\u2019utilisation du cash n\u2019ont pas abouti \u00e0 leurs buts. Somme-nous devenu une \u00e9conomie \u00ab\u00a0undecashable\u00a0\u00bb\u00a0?<\/h5>\n
<\/h5>\n
BMC\u00a0: un niveau historique\u00a0:<\/strong><\/span><\/h5>\n
La hausse des BMC n\u2019a pas ralenti depuis des ann\u00e9es, passant d\u2019un record \u00e0 un autre. Les BMC au mois d\u2019Aout ont atteint 22578 MD contre 5700 MD en 2010, soit une multiplication par 4. Cette hausse constante n\u2019est pas synchronis\u00e9e avec la croissance \u00e9conomique. En effet, durant la d\u00e9cennie 2011-2021, la croissance du PIB est de 0.58% contre 4.5% durant la d\u00e9cennie 2000-2010. Cette tendance \u00e0 la hausse du niveau des BMC est aussi contraire \u00e0 la tendance g\u00e9n\u00e9rale au niveau national et international. En effet, au moment du d\u00e9veloppement des paiements mobiles, l\u2019apparition d\u2019applications innovantes et la digitalisation des \u00e9conomies, notre \u00e9conomie devient de plus en plus une \u00e9conomie du \u00ab\u00a0cash\u00a0\u00bb. C\u2019est un d\u00e9veloppement contre nature.<\/h5>\n
L\u2019ex gouverneur de la Banque Centrale, Marouene Abassi avait d\u00e9j\u00e0 annonc\u00e9 que la BCT travaille sur un projet de plateforme num\u00e9rique et une strat\u00e9gie coordonn\u00e9e afin de limiter l\u2019utilisation du cash. Il a m\u00eame annonc\u00e9 la cr\u00e9ation d\u2019une commission charg\u00e9e du dossier. Cette initiative vient dans le sillage de la r\u00e9forme apport\u00e9e par la loi des finances compl\u00e9mentaire de 2014 (article 16) et qui a limit\u00e9 la d\u00e9tention et l\u2019utilisation du cash \u00e0 10.000 Dinars, et a annonc\u00e9 sa baisse \u00e0 5000 dinars \u00e0 partir de 2016.<\/h5>\n
Une autre r\u00e9forme a \u00e9t\u00e9 apport\u00e9e en 2019. Selon l\u2019article 45 de la loi des finances de 2019, et \u00e0 partir du 1er juin 2019, le payement en cash des vente \/ achat de biens immobiliers, de fonds de commerce ou de v\u00e9hicules dont le montant est \u00e9gal ou d\u00e9passe les 5.000 dinars ne sera plus tol\u00e9r\u00e9. Les contrevenants, outre le fait que leurs op\u00e9rations de cession peuvent \u00eatre entrav\u00e9es par les administrations publiques, risquent une amende de 20% du montant pay\u00e9 avec un seuil minimal de 1.000 dinars.<\/h5>\n
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Aveu d\u2019\u00e9chec du d\u00e9cashing\u00a0:<\/strong><\/span><\/h5>\n
Malgr\u00e9 que le d\u00e9cashing soit un point indispensable pour l\u2019\u00e9conomie tunisienne, dont 40% est informelle, les diff\u00e9rentes politiques ont \u00e9chou\u00e9, ce qui rend notre \u00e9conomie \u00ab\u00a0undecashable\u00a0\u00bb.<\/h5>\n
A titre de comparaison, et selon le site \u00ab\u00a0Merchant Machine\u00a0\u00bb, et avec 70% des paiements qui se font en cash, la Roumanie est le pays qui se base le plus sur le cash. La Norv\u00e8ge est le pays le plus d\u00e9cash\u00e9 avec seulement 3% des transactions qui se font en liquide, m\u00eame avec 32 ATM pour 1000 habitant, mais avec 100% de la population qui a un compte bancaire.<\/h5>\n
Dans le top 10 des pays qui ont les \u00e9conomies qui comptent le plus sur le cash, on retrouve des pays comme l\u2019Egypte, le Maroc, le Kazakhstan, l\u2019Ukraine, la Hongrie et les Philippines. La Tunisie ne figure m\u00eame pas dans ce classement.<\/h5>\n
Il existe des difficult\u00e9s \u00e9normes \u00e0 d\u00e9casher l\u2019\u00e9conomie tunisienne et ce pour multiples raison\u00a0:<\/h5>\n
    \n
  • \n
    Tous les gouvernements n\u2019ont pas mis en place une v\u00e9ritable strat\u00e9gie pour int\u00e9grer l\u2019\u00e9conomie informelle dans le formel. L\u2019informel se base principalement sur le cash dans tous ses transactions. Dans chaque loi des finances de petites mesurettes sont prises, mais on n\u2019a jamais fait l\u2019\u00e9valuation n\u00e9cessaire. Tous les analystes et organismes internationaux s\u2019accordent sur le fait que l\u2019\u00e9conomie informelle varie entre 35 et 40%, contre une moyenne dans les pays de l\u2019OCDE autour de 27%.<\/h5>\n<\/li>\n
  • \n
    Plusieurs acteurs \u00e9conomiques ne pr\u00e9f\u00e8rent pas passer par des canaux digitaux ou formels pour r\u00e9aliser leurs transactions parce qu\u2019ils ont peur des poursuites fiscales.<\/h5>\n<\/li>\n
  • \n
    La culture du consommateur tunisien qui opte le plus vers le cash car c\u2019est plus tangible et c\u2019est plus sur. On a constamment peur de ce qui est digital et qui n\u2019est pas perceptible. Cette tendance n\u2019est pas g\u00e9n\u00e9rale, mais concerne une grande majorit\u00e9 des tunisiens.<\/h5>\n<\/li>\n
  • \n
    Plusieurs activit\u00e9s ne s\u2019appr\u00eatent pas aux objectifs du decashing tel que le commerce de b\u00e9tail ou des voitures d\u2019occasion\u2026Les pratiques dans ces activit\u00e9s se basent sur le cash.<\/h5>\n<\/li>\n
  • \n
    Les banques tunisiennes ne font aucun effort pour capter les \u00e9pargnes des clients. On ne trouve aucune banque qui offre des produits qui encouragent \u00e0 \u00e9pargner et se contentent d\u2019appliquer le taux de rendement de l\u2019\u00e9pargne habituel ou offrir des produits d\u2019assurance vie qui se basent sur la mobilisation de l\u2019argent pendant au moins huit ans. Il faut rappeler que le taux de p\u00e9n\u00e9tration de l\u2019assurance en Tunisie n\u2019est que de 3%.<\/h5>\n<\/li>\n
  • \n
    La Tunisie a un taux de bancarisation tr\u00e8s faible de 37% contre 43% dans la r\u00e9gion MENA selon les chiffres de la Banque Mondiale. Une loi pour la lutte contre l\u2019exclusion a d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 approuv\u00e9e par le gouvernement et \u00e9tudi\u00e9e au niveau de la commission parlementaire depuis le mois de Janvier 2024, mais n\u2019est pas d\u00e9battue en pl\u00e9ni\u00e8re jusqu\u2019\u00e0 pr\u00e9sent. Une loi qui va certainement contribuer \u00e0 l\u2019am\u00e9lioration du taux de bancarisation et l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re des citoyens.<\/h5>\n<\/li>\n
  • \n
    Plusieurs banques ont mis en place leur application de paiement mobile dans le cadre de peur contribution \u00e0 la strat\u00e9gie nationale pour l\u2019inclusion financi\u00e8re et le d\u00e9cashing, mais les clients semblent frileux \u00e0 les utiliser. La solution qui a \u00e9t\u00e9 d\u00e9velopp\u00e9e par la Banque Centrale en 2023, et qui a voulu f\u00e9d\u00e9rer tous les \u00e9tablissements financiers, est aujourd\u2019hui aux oubliettes.<\/h5>\n<\/li>\n<\/ul>\n
    \u00a0Apr\u00e8s des lois, des mesures, des \u00e9tudes et des centaines d\u2019heures de r\u00e9unions et de s\u00e9minaire, il faut avouer, qu\u2019en l\u2019\u00e9tat actuel des choses, notre \u00e9conomie est undecashable.<\/h5>\n
    Certains proposent de changer les billets de banques ce qui va obliger plusieurs acteurs \u00e0 passer les banques. Une mesure qui n\u00e9cessite un investissement important. Le risque de revenir au point de d\u00e9part est plus que probable. L\u2019important est de travailler sur le changement des mentalit\u00e9s, et la mise en place de mesures contraignantes.<\/h5>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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