Amen Bank a connu un ralentissement du rythme d’octroi des crédits à la clientèle avec une évolution de 4% à 7.166 millions de dinars en 2023 contre 10.3% en 2022 ; et une progression des dépôts de 9.1% à 7.625 millions de dinars en 2023 contre 10.2% en 2022. De ce fait, en termes de collecte de dépôt, Amen Bank reste plus dynamique que la moyenne des banques privées (+8%) et au même rythme d’évolution que la BIAT (+9.5%) ou la BT (+9.4%). En termes de crédits, Amen Bank, classée 2ème banque privée après la BIAT, a été comme ses consœurs plus rigoureuse dans l’octroi des crédits, privilégiant l’assainissement continu de ses engagements. Maitrise de la qualité des actifs De ce fait, en 2023, la banque a œuvré à réduire son taux de créances classées qui passe, pour la première fois en 10 ans, au-dessous de la barre des 11% à 10.98% contre 11.92% en 2022. Cette amélioration est due à la progression des engagements sains (+3.4%) contre un repli de 5.8% des engagements classés. Ainsi, le taux de couverture a également été renforcé pour se situer à 74.64% en 2023 contre 73.65% en 2022. Renforcement du PNB Sur le plan opérationnel, le PNB se renforce de +9.1%, dépassant le seuil symbolique des 500 millions de dinars à 540 millions de dinars. Cette évolution intègre une amélioration de 5.2% à 187,8 millions de dinars de la marge d’intérêt et de 6% de la marge sur commissions à 127,7 millions de dinars au moment où le résultat sur opérations de marché progresse à deux chiffres, soit +14.5% à 224,5 millions de dinars. Maitrise des charges opératoires Les charges opératoires ont augmenté de 8.6% à 214,7 millions de dinars, un rythme légèrement moins accéléré que celui du PNB, laissant apparaitre un coefficient d’exploitation quasiment inchangé (+0.2 pts) à 39.8%. De même, le RBE s’est apprécié de 12.4% à 334,8 millions de dinars en 2023 contre 326,2 millions estimé par rapport à 2022. Croissance des bénéfices et nette amélioration de la rémunération Par ailleurs, Amen Bank a fini l’année 2023 avec un bénéfice net de 195 millions de dinars, en hausse de 25.8% par rapport à 2022 et en dessus des prévisions de 169 millions de dinars, expliqué par une baisse de 19.4% du coût de risque à 95,5 millions de dinars contre un coût estimé de 125 millions de dinars. Également, le niveau de dividende a connu une nette amélioration. D’où la banque propose la distribution d’un dividende de 3,220 dinars par action, soit un taux de payout de 50% contre une moyenne de 35% dans les années passées. Une deuxième augmentation de capital est prévue en 2024 Après l’augmentation de capital par incorporation de réserves (parité 1/7 actions) réalisée en 2023, une deuxième augmentation de capital est aussi prévue en 2024 pour un montant de 23,2 millions de dinars avec l’attribution de deux actions nouvelles pour 13 anciennes. Source : MAC SA
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